by PwCの調査によると、不完全なガイダンスとデータ品質の問題により、金融サービス企業がEUのマネーロンダリング防止（AML）規則に準拠することが困難になっている。
PwC ルクセンブルクの調査によると、EMEA 40 か国で調査対象となった 500 社のうち、2027 年 7 月の AML 規制期限までに準備が整う企業は 3 分の 1 のみであることが判明しました。
PwC は、規制技術基準 (RTS) として知られる規制に関する包括的なガイドラインがまだ利用可能になっていないため、企業が苦戦していること、またテクノロジーの観点から、規制当局が要求するデータを提供することに苦戦していることを発見しました。
「この規制には非常に厳しいスケジュールが設定されており、詳細については多くの作業が進行中である。 [compliance] 期限は動いていない」とPwCルクセンブルクの反金融犯罪リーダー、マイケル・ワイス氏は語った。
しかし、企業が従わない理由として規制当局からの不完全な指導が挙げられているが、ワイス氏は企業に対し、今できることをするよう促した。
「規制の一部や詳細がまだわかっていないときに、『様子を見ましょう、すべてがわかるまで調べてから始めましょう』と言うのは良い反応ではありません」とワイス氏は Computer Weekly に語った。
「時間を無駄にしないでください」と彼は警告した。
EU AML パッケージは、ヨーロッパ全体のマネーロンダリング防止ルールを調和させる目的で 2024 年に採用されました。フランクフルトに本拠を置く新しい中央機関 AMLA を設立しました。
「私たちの調査結果は、多くの機関がまだEUのAMLパッケージへの準備の初期段階にあり、その準備状況は分野や管轄区域によって大きく異なることを示しています」とワイス氏は述べた。 「実装が進むにつれ、重要なテストは、企業が新しいルールブックと関連するRTS文書を、強力なデータとテクノロジー基盤にサポートされたスケーラブルな運用モデルに変換できるかどうかです。」
データ品質の課題
EMEA 地域の電子決済および仮想決済会社の 89%、銀行および保険会社の 64%、資産管理 (AWM) 会社の 52% によると、依然としてデータ品質が先進テクノロジーと人工知能 (AI) の導入に対する最も重要な障壁であるとのことです。
PwC の統計によると、銀行の 30% が規制に準拠するにはデータ構造全体に大幅な変更が必要になると考えており、AWM 企業の 46% が同様の課題に直面しており、保険会社の 39%、電子決済サービスプロバイダーの 43% も同様です。
ワイス氏は、規制当局がEUのAMLパッケージの一環として「幅広い情報」を要求していると述べた。これには、取引量、不審なアクティビティによって生成されたアラートに関するデータ、およびリスク プロファイルの内訳 (高リスク、中リスク、低リスクの顧客、および顧客の種類) が含まれます。
ワイス氏は、大手銀行にとっての課題の一部は、データが異なるシステムに存在する「大規模なレガシーシステム」の存在だと述べた。 「まず抽出とレポートを開発する必要がある」と同氏は付け加えた。
他の調査結果では、EMEA 地域の金融機関の半数以上が、持続的なコンプライアンス圧力により「重大な業務中断」を予想していることが明らかになりました。約 3 分の 1 は、今後数年間でコストが 10% から 30% 上昇すると予想しています。
この調査では、EMEA 地域の銀行の 61% と AWM 企業の 57% が、規制遵守をサポートするために新しい取引監視テクノロジーの導入を計画していることも明らかになりました。
